Spare bis zu 1.000 €* pro Jahr durch weniger Gebühren und günstige Tarife! Seit bereits über 3 Jahren stellt dir das unabhängige Portal für Finanzen und Preisvergleiche vanillabanking.de zahlreiche Informationen zur Verfügung, wie du in Deutschland im täglichen Leben eine Menge Geld sparen kannst: Kontovergleich, Kreditkartenvergleich, Kreditvergleich, Versicherungsvergleich oder Reisevergleich. Um dir einen Überblick über die besten Tipps zum Geldsparen zu geben, haben wir euch in der folgenden Übersicht die besten Artikel und Beiträge zusammengestellt:

Die besten Links zum Geldsparen

Kostenloses Girokonto

Einsparpotenzial pro Jahr: bis zu 200 €

Gratis Konto, gebührenfreies Bankkonto, Konto ohne Kontoführungsgebühr: Die besten Girokonten von Banken, Direktbanken und Sparkassen auf einen Blick. Hier geht es direkt zur Übersicht der 3 Testsieger für ein wirklich kostenloses Girokonto.

  • DKB Cash: Die Deutsche Kreditbank AG (kurz “DKB”) war und ist noch immer der Vorreiter für ein wirklich kostenloses Girokonto in Deutschland. Im gebührenfreien Girokonto ist ebenso die DKB-Visa-Card enthalten, eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr mit der du weltweit an allen Geldautomaten mit einem Visa-Zeichen kostenlos Bargeld abheben kannst. Eine kostenlose Partnerkarte gibt es ebenfalls dazu. Des Weiteren wird dein Guthaben auf dem Kreditkartenkonto ähnlich einem Tagesgeldkonto verzinst.
  • comdirect Girokonto: Die comdirect Bank (Tochterfirma der Commerzbank AG) ist mit ihrem kostenlosen Girokonto mit Zufriedenheitsgarantie ebenfalls unter den Top-3 der tatsächlich kostenlosen Girokonten in Deutschland. Als Neukunde kannst du dich ausserdem über ein Startguthaben von 50 € freuen. Im Girokonto-Paket ist auch eine kostenlose Visa-Kreditkarte (Visa-Debitcard) enthalten mit der du im Ausland an allen Geldautomaten mit dem Visa-Zeichen ebenfalls kostenlos Geld abheben kannst.
  • ING-DiBa Girokonto: Die ING-DiBa Bank (auch bekannt in der Werbung unter “DiBaDu Bank – Die Bank und Du”) bietet dir ebenfalls ein kostenloses Bankkonto an – auch ohne monatlichen Mindestgeldeingang. Aktuell gibt es für Neukunden eine Start-Prämie von 100 € für die Eröffnung des Girokontos. Mit der ebenfalls gebührenfreien Visa-Kreditkarte (Visa-Debitcard) kannst du €uroweit, also in allen Ländern mit der Euro-Währung, an Geldautomaten mit einem Visa-Zeichen kostenlos Geld abheben.
  • Girokonto-Vergleichsrechner: Neben den oben genannten 3 wirklich kostenlosen Girokonten gibt es auf dem Markt auch weitere Banken, Privatebanken, Direktbanken, Sparkassen, Volksbanken, Raiffeisebanken oder PSD-Banken, die ein kostenloses Girokonto anbieten – oft jedoch ohne die so wichtige kostenlose Kreditkarte.
  • Girokonto-Vergleichsrechner für Studenten: Wenn du als Student oder Auszubildender ein Girokonto eröffnest, ist dies in der Regel kostenlos. Dennoch solltest du dir überlegen, ob du nicht gleich zu einen der oben genannten Testsieger gehst, um auch nach deinem Studium oder deiner Ausbildung das Konto weiterhin kostenlos führen zu können. Damit ersparst du dir die Rennerei und den späteren Kontowechsel.

Kostenlose Kreditkarte

Einsparpotenzial pro Jahr: bis zu 50 €
(gesparte Kartengebühr + gesparte Gebühr bei Geldabheben)

Eine Kreditkarte (MasterCard, Visa-Card oder American Express) ist heutzutage nicht mehr wegzudenken: Ob beim Einkaufen im Einzelhandel oder im Internet, für das Mieten von Autos oder im Urlaub als ständiger Reisebegleiter. Das Gros der Banken und Sparkassen berechnet ihren Kunden ein Jahresgebühr von 20 bis 30 Euro für eine normale Kreditkarte.

Einige Anbieter haben bei der Kreditkarte ein Bonus-Punkte-Sammelsystem angeschlossen, so dass diese Jahresgebühr indirekt wieder zurückgeholt werden kann. Verbreitet ist auch, dass ab einem bestimmten Jahresumsatz die Jahresgebühr der Karte gestaffelt zurückerstattet wird. Diesen Stress musst du dir nicht geben, dann du kannst deine Kreditkarte auch von vornherein kostenlos bekommen – inklusive der Möglichkeit, mit der Kreditkarte kostenlos Bargeld abzuheben. Hier geht es direkt zur Übersicht für wirklich kostenlose Kreditkarten.

Die Kreditkarten sind i.d.R. in Verbindung mit einem kostenloses Girokonto zu haben:

  • DKB-Visa-Card: Die kostenlose Visa-Karte (+ optionale Partnerkarte) der DKB ist eine echte Kreditkarte, d.h., dass die Beträge über den Monat gesammelt werden und in einer Summe mit dem Girokonto ausgeglichen werden können. Eine Teilrückzahlung ist auch möglich. Mit der DKB-Visakarte ohne Jahresgebühr bist du höchst flexibel, wenn du weltweit an allen Geldautomaten mit einem Visa-Zeichen kostenlos Bargeld abheben möchtest. Das Kreditkartenkonto ist auch ein Tagesgeldkonto, auf dem dein Guthaben attraktiv verzinst wird.
  • comdirect Visa-Debitcard: Die kostenlose Visa-Karte der comdirect Bank ist eine Debitcard (Debit Card, Debitkarte, Direkt Card). Dies bedeutet, dass die bezahlten Beträge ähnlich bei einer EC-Karte sofort vom Girokonto abgebucht werden. Dadurch erhältst du eine hohe Transparenz über deine Geldausgaben und erfährst keine “böse” Überraschung am Ende des Monats, wenn mal wieder die Kreditkartenrechnung ins Haus flattert. Sehr attraktiv ist auch die Funktion, dass du mit der Visa-Kreditkarte ausserhalb von Deutschland an allen Geldautomaten mit dem Visa-Zeichen kostenlos Bargeld abheben kannst.
  • ING-DiBa Visa-Debitcard: Die Visa-Karte der Direktbank ING-DiBa ist ebenfalls eine Debitcard, bei der die Beträge unmittelbar vom Girokonto abgebucht werden. In Europa kannst du in allen Ländern mit der €-Währung an Geldautomaten mit einem Visa-Zeichen kostenfrei Geld abheben – also auch in Deutschland.
  • Kreditkartenrechner: Weitere Angebote zu Kreditkarten findest du über den Vergleichsrechner. Hierbei kannst du wählen: zwischenVisa-Card, MasterCard oder American Express (AMEX); zwischen Kreditkare mit Teilzahlungsfunktion, Prepaid-Kreditkarte oder Debit-Kreditkarte sowie zwischen normaler Kreditkarte, Gold-Card oder Platin-Card.

Hohe Zinsen für Tagesgeld und Festgeld

Mehreinnahmen pro Jahr bei 10.000 € Geldanlage: ca. 50 – 200 €

Im Gegensatz zu einer Anlage auf einem herkömmlichen Sparbuch mit einer 3-monatigen Kündigungsfrist bietet dir die Geldanlage auf einem Tagesgeldkonto grösstmögliche Flexibilität, da du täglich über dein Vermögen verfügen und es wieder auf das Girokonto überweisen kannst. Tagesgeldzinsen werden von Banken und Sparkassen mehrmals im Jahr dem aktuellen Marktzins angepasst. Dieser Marktzins ist an die Höhe der Leitzinsen der Europäischen Zentralbank (EZB) gekoppelt. Bei Festgeldzinsen hingegen profitiert man nicht von steigenden Zinsen, da man sich ja für 1 Jahr, 2 Jahre oder 5 Jahre auf einen bestimmten Zinssatz festgelegt hat.

  • Tagesgeld-Zinsrechner: Ermittle die besten Zinsen für ein kostenloses Tagesgeldkonto. Die Eröffnung geht innerhalb weniger Minuten. Manche Anbieter bieten auch ein Startguthaben an.
  • Festgeld-Zinsrechner: Wenn du auf dein Geld etwas länger “verzichten” kannst, so ist eine Anlage in ein Festgeldkonto sinnvoll, da das Zinsniveau hier etwas höher als beim Tagesgeld ist. In jedem Fall solltest du schauen, wie viel Geld am Ende vielleicht nur einen Unterschied von 0,5% p.a. im Gegensatz zum Tagesgeld ausmachen. Lohnt es sich?

Online-Broker: Kostenloses Wertpapierdepot

Einsparpotenzial pro Jahr: 50 – 500 € je nach Trade-Volumen und -Häufigkeit

Die 3 oben genannten Testsieger für ein wirklich kostenloses Girokonto haben auch alle ein kostenloses Wertpapierdepot im Angebot. Daneben gibt es zahlreiche Online-Broker, die sich auf das Traden spezialisiert haben und somit besonders günstige Konditionen anbieten können.

  • Günstige Online-Broker: Für den Handel mit Wertapieren (Aktien, Optionsscheine, Zertifikate und Fonds) ist es wichtig, dass die Kosten pro Trade so niedrig wie möglich sind. Der Depot-Rechner hilft dir bei der Wahl des für dich passendsten Online-Broker.

Günstige Kreditkonditionen

Einsparpotenzial pro Jahr bei 10.000 € Kredit: bis zu 300 €

Lasse dich bei Kreditangeboten nicht von Lockangeboten verleiten. Ziehe für einen Kreditvergleich bei Banken und Sparkassen nicht den Nominalzins sondern nur den effektiven Jahreszins heran. Die finalen Kreditkonditionen sind vor allem von folgenden Faktoren abhängig: Kreditsumme, Kreditlaufzeit, Höhe der Kreditraten sowie persönliche Einkommensverhältnisse (Bonität). Vergleiche deshalb die Angebote von verschiedenen Anbietern:

  • Kfz-Kreditrechner: Ermittle die besten Zinskonditionen durch Kreditvergleich. Optimal für einen Autokauf und eine Autofinanzierung, wenn mal nicht genügend Bargeld im Haushalt für die Anschaffung eines neuen Kfz vorhanden ist.
  • Ratenkreditrechner: Die besten Kreditkonditionen für einen Ratenkredit, Konsumentenkredit, Privatkredit, Direktkredit oder Anschaffungskredit.

Bester Tarif durch Versicherungsvergleich

Einsparpotenzial pro Jahr: 50 – 500 € je nach Versicherungsart und -umfang

Wenn du eine Versicherung abschliessen möchtest, dann lasse dir die Beiträge bei mehreren Versicherungen durchrechnen. Hierbei helfen dir 3 grossen Portale für einen Versicherungsvergleich. Sie vergleichen tausende Versicherungstarife bei hunderten Anbietern. Vermeide eine Überversicherung und versichere dich nur gegen Risiken, die deine Zukunft oder Gesundheit ruinieren könnten.

Bester Tarif für Strom und Gas

Einsparpotenzial pro Jahr für Familienhaushalt/Eigenheim: bis zu 400 €

Jedes Jahr das gleiche Spiel: Viele lokale und überregionale Strom- und Gasanbieter erhöhen die Tarife. Als Endkunde hat man aufgrund einer Preiserhöhung das Recht, den Anbieter SOFORT zu wechseln. Daneben kann man im Jahr zu jeder Zeit seinen Anbieter über die gesetzliche Kündigungsfrist von 1-3 Monaten wechseln, sofern nichts anderes im Vertrag enthalten ist. Ein Strom- oder Gasanbieter-Wechsel ist für dich kostenlos. Der neue Anbieter übernimmt die gesamten Wechsel-Modalitäten für dich. Das Grundversorgungsgesetz in Deutschland garantiert dir eine lückenlose Belieferung von Gas oder Strom während des Wechsels!

  • Stromtarif-Vergleichsrechner: In Deutschland gibt es 3 wirklich gute Portale für einen Stromtarif-Vergleich: VERIVOX, CHECK24 und TOPTARIF. Vergleich jetzt dein Stromtarif bei hunderten von Anbietern.
  • Gastarif-Vergleichsrechner: In Deutschland gibt es 3 wirklich gute Portale für einen Gastarif-Vergleich: VERIVOX, CHECK24 und TOPTARIF. Vergleich jetzt dein Gastarif bei hunderten von Anbietern.

Warum wechselst du nicht gleich zu einem Ökostrom-Anbieter? Beim Vergleich von Stromtarifen über die Vergleichsrechner hast du auch die Möglichkeit auszuwählen, ob du nur Ökostrom-Anbieter angezeigt bekommen möchtest. Daneben hat das Portal für günstige Stromtarife www.stromiq.de eine Übersicht von Anbietern für wirklich grünen Strom:

Bester Preis für Lastminute- und Pauschalreisen

Einsparpotenzial pro Urlaub von bis zu 50%

vanillabanking.de hat für dich in einer Übersicht die besten und günstigsten Online-Reiseportale für eine preiswerte Lastminute- oder Pauschalreise zusammengestellt. Einige Reiseanbieter haben auch einen Reisegutschein für die nächste Reise im Angebot.

  • Reiseportale in der Übersicht: Sichere dir die besten Preise für Urlaub, Reise, Hotel und Flug bei Lastminute-, Frühbucher und Pauschalreisen. Vergleiche deine Reise bei mehreren Reiseanbietern und schaue dabei auf jeden Fall auf die Hotelbewertungen von ehemaligen Gästen.

*) Hinweis zu den 1.000 €:

Der potenzielle Einsparbetrag von 1.000 € ist eine fiktive Annahme für einen Familienhaushalt, der zahlreiche Konten, Versicherungen und Geldanlagen hat und in einem Eigenheim wohnt sowie 1-2 Mal im Jahr eine Reisebuchung vornimmt. Die 1.000 Euro beziehen sich auf das mögliche Einsparpotenzial. Wenn alle Punkte umgesetzt werden, KÖNNTE sich ein Einsparpotenzial von BIS ZU 1.000 € und mehr ergeben. Dies hängt auch von der persönlichen Lebenssituation ab, ob Single- oder Familienhaushalt, ob Mietwohnung oder Eigenheim, ob Viel- oder Wenig-Verdiener. In jedem Fall lassen sich durch intelligente Optimierungen der persönlichen Finanzen viele Euros pro Jahr sparen.